Domina tus finanzas Karelyn Cervantes: Finanzas personales

Un error que cometen muchas personas al empezar a invertir es NO conocer qué tipo de inversionistas son.

Al saber qué perfil tienes como inversionista sabrás en qué instrumentos de inversión puedes inyectarle tu dinero.

Sí no lo tienes y comienzas a invertir seguramente asumirás riesgos que no puedes tolerar.

¿Qué factores influyen en el perfil de inversionista?

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) existen 4 parámetros que debes considerar para conocer tu perfil como inversor:

Edad: si eres joven usualmente significa que tienes menos gastos y mayores posibilidades de asumir riesgos más grandes. Si eres una persona más adulta no tienes esa misma libertad.
El destino de tu inversión: qué tipo de meta deseas alcanzar y en cuanto tiempo. Por ejemplo, comprarte un carro o iniciar un fondo para tu retiro.
Conocimientos financieros: es importante saber si es tu primera inversión, conoces fundamentos de inversiones, ya tienes experiencia en ello.
Tu tolerancia al riesgo: cuánto estás dispuesto a arriesgar. ¿Cómo te sentirías si tu inversión cae un 30%?

En esencia estos factores son los que pueden definir tu perfil, sin embargo hay que ir más profundo que eso.

Es importante saber tu personalidad, cuál es tu nivel de ingresos, conocer tu capacidad de ahorro, qué rendimientos quieres, en qué momento de vida te encuentras.

Todo esto será determinante para conocer cuál de los 3 tipos de inversor eres.

Te dejaré un link para que vayas a conocer tu perfil de inversionista.

Perfil del inversionista

Tipos de inversionista

Conservador

Son inversores que tienen una tolerancia de riesgo baja y prefieren la seguridad.

Sus metas financieras son de corto e incluso mediano plazo.

No le importa que sus ganancias sean bajas.

Usan instrumentos que le den certeza de que no perderá todo su dinero; como CETES, fondos de inversión de deuda o a plazo fijo.

Moderado

Este inversor tiene una tolerancia media al riesgo. Busca un equilibrio entre rendimientos y seguridad.

Está consciente que puede tener pérdidas virtuales en el corto plazo pero que luego obtendrá ganancias. Por eso sus metas son de mediano y largo plazo.

Agresivo

Busca tener mayores beneficios sin importar que asuma riesgos muy altos.

No le importa arriesgarse a perder la mayor parte de su inversión.

Este perfil determina sus metas a largo plazo porque asume las variaciones de sus inversiones a cambio de grandes rendimientos.

Inversor

Como puedes darte cuenta, cada perfil dictamina como debería estar repartido tu portafolio de inversiones.

Es muy probable que caigas entre los primeros dos tipos de inversionistas.

Debes saber que no será para siempre, es decir, tu perfil cambiará conforme pase el tiempo.

Hoy con 20 años puedes tener un perfil moderado porque si pierdes dinero lo recuperas en los siguientes años.

En cambio, cuando cumplas 40 pasarás a ser un inversor conservador, pues te acercas al retiro y no puedes asumir tantos riesgos como antes.

Por eso es importante revisarlo constantemente y con ello ir orientándote sobre en qué instrumentos pondrás tu dinero.

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Invertir no es un lujo, es una necesidad.

Actualmente no importa si haces inversiones simples o más complejas. Lo único importante es que estés poniendo tu dinero a trabajar.

Hoy en día aprender de las inversiones es una necesidad latente porque a diario las cosas se vuelven más caras.

Obviamente antes de invertir debes informarte y conocer los instrumentos o lugares donde pondrás tu dinero, así como tener un dinerito ahorrado que te sirva de colchón por cualquier situación.

¿Por qué debo invertir?

La realidad en México es que según la CONDUSEF (como se citó en Bolsa Mexicana de Valores, 2020)

“Las estadísticas indican que por cada 10 mil personas de la Población Económicamente Activa (PEA) únicamente 35 invierten directamente en la Bolsa; mientras que, en Estados Unidos por cada 100 personas de la PEA, 60 invierten”.

Esto se debe a la falta de educación financiera que existe en el país.

Efecto compuesto

Pero te voy a explicar porque esas personas lo hacen.

En primera instancia es que si realmente deseas tener un patrimonio en 30 años y empiezas hoy a invertir te vas a beneficiar del efecto compuesto

Con este fenómeno a tu favor generarás ingresos en el largo plazo SIN HACER NADA.

Esto desencadena una serie de situaciones favorables para ti:

Tu calidad de vida mejorará, te sentirás más cómodo, adquiriendo nuevos hábitos y tomando decisiones importantes para ti y tu familia.
No te preocuparás por tu edad del retiro o la pensión, porque habrás creado un patrimonio suficiente para disfrutar de esa etapa
Conseguirás tu libertad financiera, es decir, ya no tendrás la necesidad de trabajar para vivir
Crecerás como persona y ayudarás a otras personas a dar ese paso para convertirse en inversionistas

Razones para aprender a invertir

Entre más joven se empiece a formar el hábito de invertir mejores beneficios se tendrán en el futuro.

Y además de todo eso, cada vez se vuelve más accesible convertirte en inversionista, puedes empezar hasta con $100 pesos.

Ahora si que no hay pretextos para que tomes las riendas de tu dinero y comiences a invertir.

Lo único que se necesita es aprender un poco sobre las opciones de inversión en YouTube, libros, blogs, etc.

No tengas miedo a informarte, recuerda ¡el conocimiento es el poder!

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La falta de educación financiera en México ha causado que las familias tengan ciertos mitos sobre el dinero.

Es cierto que casi todos los aspectos de nuestra vida se relacionan con el dinero.

Y tener falsas creencias sobre las finanzas o el dinero, solo daña más tu tranquilidad y tu bolsillo.

A continuación te presento 7 mitos del dinero que debes eliminar de tu vida para lograr tu libertad financiera.

El dinero está más seguro en casa

Es muy común que las familias tengan sus ahorros en casa bajo el colchón. Por el miedo a que en el banco les roben o no puedan acceder a ese dinero cuando lo requieran.

Pero la verdad es que en casa hay más peligros. Pueden robárselos, se quemen o sufran daños que los haga inválidos, malgastarlos e incluso que pierdan su valor en el tiempo.

Dejar el dinero asentado bajo el colchón no sirve, es mejor tenerlo en algún instrumento financiero que lo proteja y además generé más dinero.

Mitos sobre el dinero

El dinero es malo

Un mito común en las personas es que tener mucho dinero te hace una mala persona.

Esto es mentira, el tener más o menos dinero no te cambia, solamente expande tu verdadera personalidad.

Si eres alguien generoso teniendo poco dinero, cuando seas rico serás más generoso; pero si tú eres alguien egoísta ahora imagínate cuando tengas más dinero.

El dinero no es malo, ni te hace alguien malo. Solo es un recurso.

Se necesita mucho dinero para invertir

Un gran mito por la falta de educación financiera, es que invertir es cosa de ricos.

Se necesita muchísimo dinero, que es peligroso y perderán los ahorros. La verdad es que ahora más que nunca es muy fácil invertir.

Antes se necesitaban cantidades de mínimo $10 mil pesos, ahora puedes abrir una cuenta en una institución financiera con solo $100.

Algo que mencionar es que sí hay riesgos, como todo, pero se pueden disminuir al educarse sobre las inversiones, las estrategias e informarse para tomar buenas decisiones que hagan crecer tu patrimonio.

Además recuerda que pierdes más por tener tu dinero en casa que aprendiendo sobre las inversiones.

Persona contando dinero y comprando cosas

Gastar sin medida

Gastar porque nadie asegura que vivamos mañana

“Para que ahorro, si mañana no sé si viviré” “Compremos todo, el dinero va y viene” ¿Te suena familiar?

Gastar de manera brusca solo te llevará a una cosa, estrés financiero por las cuentas que debes pagar a final de mes.

No estoy diciendo que no gastes, está bien darse premios o ciertos gustos, no hay que vivir apretados de dinero pero tampoco gastar sin medida.

Debe existir un equilibrio y una planificación para el futuro. Tal vez no sea seguro si mañana estés aquí, pero seguramente alguien de tu familia sí, y él o ella necesite de tu apoyo económico.

Endeudarse es malo

Adquirir una deuda no siempre es malo. Hay deudas buenas y otras malas.

La deuda mala (y que debes evitar) son las que adquieres para comprar cosas que NO te van a generar más dinero, que su vida útil es más corta que el plazo de pago, o que te traigan más gastos. Ejemplo, ropa de moda, automóvil último modelo.
Por otra lado, la buena serían las deudas que tienes para generar más dinero, comprar ciertos mobiliarios que te ayuden a tener más dinero. Ejemplo, una motocicleta para repartir tus productos por la ciudad.

Debes tener cuidado al momento de elegir endeudarte, piensa si realmente vale la pena hacerlo.

La cara del dinero

Con mi pensión me bastará

FALSO, un mito que debe romperse.

El sistema de pensiones en México afectará gravemente a las generaciones actuales y futuras. No basta con las aportaciones que los jefes hacen.

Si realmente quieres un retiro digno, tranquilo y con la libertad de disfrutar esa etapa por favor empieza a educarte sobre el tema de las pensiones.

Se que para retirarte tal vez falten 20 o 30 años pero de verdad, el tiempo pasará rápido y recuerda que si te subes al barco joven te beneficiarias del interés compuesto.

El dinero no compra la felicidad

Un dilema constante en la sociedad, ¿el dinero compra la felicidad?

La respuesta es que es un factor clave, como dije al principio del artículo, el dinero es un recurso que determina si tu estilo de vida es más o menos cómodo.

Entonces, ¿por qué es un factor clave?, bueno el tener dinero y saber manejarlo te dará libertad económica y esa libertad permitirá que tanto tu tiempo como tus recursos sirvan para disfrutar tu vida haciendo cosas que te gustan o te hacen feliz.

El dinero es un medio para alcanzar la felicidad. No puedes vivir sin dinero.

Conclusión:

La presencia de estos y otros mitos sobre el dinero se debe a dos causas, la primera es por las creencias que adquieres en tu contexto y la segunda se debe a la falta de educación financiera.

Si realmente quieres alcanzar un éxito financiero que te permita vivir con tranquilidad, debes identificar esas creencias limitantes para eliminarlas.

Tener unas finanzas sanas debe ser cosa de todos. Edúcate sobre el tema, crea tus propias opiniones y empieza a despegar tu potencial.

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El gran problema es la mentalidad

La falta de educación financiera en México ha impulsado a que las nuevas generaciones tengan una mentalidad equivocada.

Te has preguntado ¿por qué la gente pobre se hace más pobre y lo ricos más ricos?

Yo sí, no entendía el motivo porque muchos, a pesar de los esfuerzos, no podían dejar de ser pobres.

Hasta que leí Padre rico, padre pobre y los secretos de la mente millonaria, logré despertar en los temas económicos.

La gran diferencia es la programación en su cerebro. La mentalidad de rico vs pobre es el factor clave.

En este artículo te explico algunos puntos entre una mentalidad de millonario y de pobre que marcan una gran diferencia en el éxito de las personas.

Comprar en efectivo o a crédito

Efectivo

La gente con mentalidad pobre prefiere comprar a crédito esa moto que quiere para tener la “satisfacción inmediata” y que luego terminen pagando 2 o hasta 3 veces el valor real del artículo.

No estoy diciendo que comprar una moto está mal, claro que no, hay casos donde ese vehículo sirve para generar más dinero o reducir tiempos, lo cual está bien.

Pero la mayoría de las personas no saca cosas a crédito porque vayan a conseguir algún beneficio real con ello, sino para aparentar o cumplir un deseo.

Por otro lado, las personas con mentalidad millonaria prefieren ahorrar dinero e invertirlos para puedan adquirir ese bien de contado y al final terminan aportando menos dinero suyo en esa compra.

¿Qué es ser rico?

Una gran diferencia es el concepto del dinero y de la riqueza.

Mientras la mayoría piensa en que ser rico significa tener miles o millones de dinero en el banco, la minoría sabe que tener riqueza se mide con el tiempo.

Cuanto más tiempo puedas tener sin trabajar y seguir con tu estilo de vida, MÁS rico eres.

Para la mentalidad millonaria, el dinero es importante y un medio para la libertad

La vida sucede o uno la crea

$Tú eliges el camino hacia el éxito o fracaso$

Tú eliges el camino

La mentalidad ganadora sabe que, ellos son los únicos responsables de cada acción y decisión que tomen, porque eso construye su vida.

Pero la gente con pensamientos pobres vive quejándose de la vida “que les tocó”, suelen encontrar a miles de culpables de su desgracia, y nunca se señalan a ellos mismos.

Cierran la abundancia cuando viven quejándose.

Mientras más enfocas tu energía en las cosas negativas, más atraerás las malas rachas hacia ti.

¿Qué hacen con su dinero?

Los ricos se hacen más ricos porque ellos lo primero que hacen cuando tienen dinero es AHORRAR, luego INVERTIR y de ultimo gastar

La gente común hace lo opuesto, GASTA y si queda algo ahorra.

¿No me crees?, piénsalo, ¿Qué es lo primero que hacen en tu familia o tú mismo cuando viene el aguinaldo de fin de año? Invierten ese dinero para que genere más dinero o van a gastarlo sin pensarlo.

No habrá prosperidad financiera si se deja como ultima tarea el ahorro y la inversión.

¿En que gastan los ricos?

¿En que gastas?

Bueno, ellos prefieren sumar la cantidad de activos que tienen y disminuir sus pasivos.

Los activos son todo lo que te deje dinero en tu cartera, pero los pasivos son las cosas que debes pagar y retirar de tu bolsillo.

La gente de mentalidad rica prefiere invertir en un terreno hoy, para que en 3 o 5 años esa propiedad o les dé un flujo de efectivo constante o triplique su valor.

También invierten en sí mismos, en su salud y educación, saben que si invierten su dinero para crecer como persona su riqueza crecerá con ellos.

Pero los demás, mejor gastan su dinero en el carro último modelo, que solo por salir de la agencia ya vale menos y les generarán más gastos.

Conclusión

La mentalidad millonaria vs pobre es un factor clave que determinará el nivel de éxito que logres tener en la vida.

No por el dinero que vayas a tener sino por todos los hábitos, elecciones y conocimientos que te formarán para ser exitoso.

Si quieres conocer más sobre este tema de la mentalidad te sugiero que leas Padre rico, Padre pobre de Robert Kiyosaki y los secretos de la mente millonaria por Harv Eker

Nadie te enseña las reglas del juego del sistema económico, pero puedes aprender si inviertes en tu conocimiento.

Por último, me encantaría saber tu opinión del artículo, ¿te sirvió, tienes dudas o sugerencias?

Y si consideras que este contenido le puede servir a más gente, ¿Me podrías ayudar a llegar a ellos compartiendo el artículo?

Gracias por leer y recuerda, la única forma de cambiar tu vida externa es empezando a cambiar por dentro.

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¿Qué factores influyen en el perfil de inversionista?